6 spørsmål å stille når du vurderer å leie VS. Kjøpe et hjem

Det kommer et punkt når det føles som alle du kjenner, kjøper et hjem. Ikke sant? For meg skjedde det nesten over natten da plutselig alle jeg kjente la ned røtter og gjorde det store kjøpet. Det tok meg noen år til å føle meg klar (og for å være ærlig, følte jeg meg ikke helt klar).

Å vite når det er riktig tidspunkt å kjøpe et hus kan være forvirrende. Noen ganger kan det være en smart ting å gjøre, og andre ganger er det ikke det. Men det er noen få spørsmål du kan stille deg selv om å finne ut om å kjøpe et hus, leilighet eller rekkehus er noe du bør se på akkurat nå.

Hvor lenge planlegger du å være der?

Det er dyrt å kjøpe et hjem! Noe av det gode med å leie er at det gir deg fleksibiliteten til å bevege deg lett hvis du endrer jobben din, vil prøve ut et nytt nabolag, eller endre hvem du bor med. Når du begynner å se på om du skal kjøpe eller leie, kan du prøve å ha en ide om hvor lenge du planlegger å bo i hjemmet. Generelt sett har kjøp en tendens til å være en bedre ide om du planlegger å eie hjemmet for en stund-der er forhåndsgebyr som blir betalt når du kjøper et hus, og hvis du holder deg en stund, kan kostnadene for disse gebyrene spres ute over mange år.

Hva om du trenger å bli lenger?

Den gamle teorien pleide å være, kjøp et startpakke, la den sette pris på og deretter bytte den inn for et større og bedre hjem. Men når du kjøper, bør du tenke på hva som skjer hvis du ikke kan selge og handle opp om noen år. Vil du være ok å bo på det stedet? Skal du vokse opp raskt? Det er ikke å si at du ikke bør kjøpe et lite hjem til å begynne med, men bare vet at det alltid er en sjanse for at du kan ende opp med å holde deg lenger enn du har tenkt. Forsikre deg om at du kjøper et sted du ikke vil være desperat etter å dra.

Har du 20% nede (og mer)?

Det er mange långivere der ute som er klare til å gi deg et lån med mindre enn 20% nede, men vær klar til å betale mer. For å kompensere for den ekstra risikoen forbundet med lånet ditt, vil de belaste deg privat panteforsikring, eller PMI. Kostnaden for PMI er vanligvis mellom .5% og 1% av det totale lånebeløpet hvert år. Så hvis du har et pantelån på $ 300 000, kan du potensielt bruke $ 3000 i året på pantelånsforsikring.

Du vil bli pålagt å betale denne PMI til lånet ditt til verdi (pantelånet i prosent av verdien) er 80%. Så hvis du låner $ 250 000 for å kjøpe et hus som er verdt $ 300 000, er lånet ditt til verdi 83%, og du må betale PMI ($ 250 000/$ 300 000). Når du har betalt lånebeløpet ned til $ 240 000 (og lånet ditt til verdi er 80%), vil du kunne slutte å foreta PMI -betalinger.

Og bare for å sikre at du vet nøyaktig hva du trenger å spare opp for, er det lukkekostnader når du kjøper et hjem. Lukkekostnader kan variere fra 2-5% av kjøpesummen for hjemmet. Så hvis du nettopp har kjøpt deg et hjem på $ 300.000, vil du sannsynligvis betale $ 6.000 - $ 15.000 når du stenger på pantelånet.

Har du råd til reparasjoner?

En ting som fanget meg av vakt var kostnadene for reparasjoner og vedlikehold. Alle understreker alltid at du bør sørge for at du har råd til pantelånet, men kostnadene for reparasjoner og vedlikehold er ingen spøk! Selv om noen hus kan være mer kostbare å vedlikeholde enn andre, må du sørge for at du har en ekstra buffer i sparepengene dine og din månedlige inntekt for uventede reparasjoner som kommer opp. Planlegg å bruke 1-4% av kostnadene for hjemmet hvert år i vedlikehold. Så hvis hjemmet ditt er verdt $ 300 000, bør du forvente å betale $ 3000 - $ 12 000 hvert år i vedlikehold.

Hva er mulighetskostnaden?

Jeg er sikker på at vi alle har hørt folk si at hvis du fortsetter å betale husleie, gjør du bare utleier rik, og du går glipp av å eie en eiendel. Det er her ideen om mulighetskostnad kommer inn.

En mulighetskostnad er tap av potensiell gevinst når en mulighet blir valgt over en annen. Så hvis du bruker penger på en forskuddsbetaling, pantelånsrenter og vedlikehold, hva er mulighetskostnaden her? Kan du tjene mer penger ved å bare investere pengene andre steder? Eller tjener du mer penger ved å kjøpe et hjem og holde på det mens det setter pris på?

Jeg vet jeg vet. Det er et stort spørsmål: vil du tjene mer penger ved å investere det i eiendom eller et annet sted? For å hjelpe deg med å jobbe gjennom mulighetskostnadene, publiserte NY Times en kalkulator for å finne ut mulighetskostnadene i din eksakte situasjon.  Selvfølgelig er ingenting sikkert, men dette er en virkelig robust kalkulator for å hjelpe deg med å svare på det spørsmålet.

Vil du virkelig ha et hjem?

På slutten av dagen, hvis du føler deg komfortabel med at du har råd til å kjøpe eiendom, bør du virkelig spørre deg selv om du egentlig vil. Noen mennesker kan absolutt elske ideen om å ta plass og gjøre den til sin egen (det er meg!). Andre vil kanskje ikke bry seg med vedlikeholdet eller vil kanskje ikke bli bundet til å bo på ett sted i lang tid.

Uansett hva situasjonen er, reflekterer du om du virkelig vil gjøre dette. Det er det største kjøpet de fleste gjør, og å gjøre det av gale grunner vil gi unødvendig stress.